预付卡发行新规落地引发关注——

　　实名加限额，能否卡住“卡腐败”

　　1日起，预付卡发行即开始受到更严格的规范管理。央行和商务部分别在今年9月发布《支付机构预付卡业务管理办法》和《单用途商业预付卡管理办法(试行)》，两部新规昨日起正式施行。

　　业内专家认为，新规定有助于及时遏制预付卡腐败，防范金融风险，促进预付卡行业规范、健康发展。但除了购物卡实名制外，还要健全相关的法规配套，加强媒体等第三方的监管，增强消费者的维权意识。 

　　购卡实行限额实名

　　预付卡分单用途卡和多用途卡两种，单用途卡如一些超市、商场、美容院、健身俱乐部等发行的只在本经营场所使用的预付卡，多用途预付卡则可跨地区、跨行业、跨法人使用，由专营发卡机构发行。单用途卡由商务部管辖，多用途卡由央行监管。

　　据中国商业联合会商业预付卡规范工作委员会最新发布报告显示：2011年全国预付卡的消费规模为12794亿元。

　　《支付机构预付卡业务管理办法》明确规定，发卡机构发行的预付卡应当以人民币计价，单张记名预付卡资金限额不超过5000元，单张不记名预付卡资金限额不超过1000元。此外，个人或单位购买记名预付卡或一次性购买不记名预付卡1万元以上的，应当使用实名并提供有效身份证件。单位一次性购买预付卡5000元以上，个人一次性购买预付卡5万元以上的，应当通过银行转账等非现金结算方式购买，不得使用现金。禁止使用信用卡购买预付卡和为预付卡充值，以防范预付卡套现和信用卡套现风险互相传递。

　　办法还规定，记名预付卡应当可挂失，可赎回，不得设置有效期。不记名预付卡不挂失，不赎回，有效期不得低于3年，以防范匿名预付卡被用于洗钱、套现风险。余额在100元以下的公共交通领域不记名预付卡，允许按约定赎回。

　　巨额押金由银行严管

　　记者发现，预付卡新规也很重视对消费者权益的保护。此前，预付卡普遍设有有效期限。根据两部委新规，不记名预付卡有效期不得低于3年。发卡机构发行销售预付卡时，应向持卡人告知预付卡的有效期及计算方法。超过有效期尚有资金余额的预付卡，发卡机构应当提供延期、激活、换卡等服务，保障持卡人继续使用。

　　此外，新规对“卡跑跑”也上了“紧箍咒”。中国支付清算协会有关负责人介绍，为了保护消费者的利益，避免企业圈钱逃跑和拒绝赎回，多用途预付卡将要接受备付金管理，其吸收的资金还要由人民银行严格监管。

　　今年8月，公交一卡通巨额押金的“流向”、管理、收益问题遭遇公众质疑。数据表明，公交一卡通发行量在我国已超1.8亿张，按每张卡押金10元到30元估算，押金总额达到18亿到54亿元。

　　公交卡巨额押金到底由谁来管？中国清算协会负责人表示，公交一卡通取得人民银行支付业务许可证以后，将作为备付金管理，直接由人民银行严格管理。他同时表示，正式的第三方支付机构备付金管理办法及其相关配套办法近期将发布。

　　黄牛不敢敞开收卡

　　新规对黄牛也产生了不小影响。不少“黄牛”担心，预付卡实名制之后，持卡人可以随时去办卡机构挂失，重新办理一张新卡，把原来卡片的余额转移到新卡上。如果他们买进卡后还没来得及卖出或花掉，持卡人已经挂失，那么自己买卡的钱就竹篮打水一场空了，“一般我们都是找熟悉的老客户收卡，碰上新客户肯定会更加谨慎了，赚点钱不是那么容易的事儿。”

　　与黄牛打过交道的市民都知道，黄牛更青睐千元以上的购物卡。他们通常会故意压低小额卡的收购价。

　　而新规实施后，小额购物卡一下子成了“香饽饽”，黄牛普遍调高了小面值的购物卡收购价，而压低了大额购物卡的回收价。以商通卡为例，无论是500元还是5000元，回收折扣都是9.6折。家乐福卡回购折扣统一调整为9.2折。

　　买卡到回收，将预付卡变现，易滋生腐败。从去年5月份的国务院下发的通知，到央行和商务部的进一步细化，即意在规范兴起的预付卡市场，预防腐败滋生。

　　发卡商退卡仍“设卡”

　　大额购物卡今起实行实名制，消费者手中大量未用的小额预付卡境况如何？记者调查发现，“本卡过期作废”等霸气十足的条款已逐步淡出人们视野，但消费者维权仍有难度。

　　大多数预付费消费卡设立了有效期限，逾期需有偿激活。东方文化卡、斯玛特卡、杉德万通卡等规定，不记名的过期卡可到发卡公司办激活手续，每张卡10元，有效期延长1年。新华一城卡的过期卡目前可以免费延期使用至年底，明年1月1日后延期每张需收取10元。

　　有消费者反映，一些加油卡在余额小于10元的情况下会自动停止加油，小额资金留在卡里不知该如何处置。有些过期消费卡内留有小额资金，而续卡、退卡点全市只有一两个，来回奔波得不偿失，消费者只能作罢。多数预付费卡存在“用卡点多收卡点少”的现象，这种重销售轻服务的做法对消费者有失公平。 本报综合

　　规避实名制买家化整为零

　　新规最受关注的内容，就是进一步细化了购卡实名制和购卡结算方式。据了解，我省也有一些机构发行多用途预付卡，但主要还是商场的单用途预付卡。记者在新街口多家商场了解到，目前单张预付卡的面值基本为1000元，有的需要实名制，也有不需要实名制的。

　　在一家大型商场的购卡中心看到，叫号机、座椅、五个柜台，很像银行大厅。除了不停的有人排号外，座椅上还坐了二十几位消费者，每名消费者的手上都拿着一张单子，上面写的是个人姓名和身份证号码。“去年预付卡政策出台之前，我们这里的预付卡面值有很多种，小到一两百，大到上万。而现在大面值的卡不再发了，只有200、500、1000元三种面值的预付卡。”该商场一位经理说，“去年5月份的实名制对于商场的预付卡来说，影响很大。此次出台的新规，并没有太大的影响。应该改的，都按照去年的规定改了。以前上万元的卡主要是为高端客户订制，自从去年5月份的预付卡规定出来后，订制卡也取消了。”

　　按照规定，购买预付卡一万元以下不记名卡，不需要实名。一些想规避实名制的，就采取化整为零的办法。该经理告诉记者，商场卖的卡绝大部分是不记名预付卡，所以不需要实名制。对于购卡万元以上的消费者，商场会给予一定的返利，目前最低1.5%。“返利是电子券，直接返入会员卡，所以万元以上的消费者就需要办理会员卡，也算是变相实名制了。”该经理说。